Bedrijfspand, inventaris en bedrijfsschade verzekeren

Drie verzekeringen die bij elkaar horen

Bij een brand, een storm of een inbraak in uw bedrijf gaat het om drie soorten schade: aan het gebouw, aan wat erin staat en aan uw inkomsten zolang u niet kunt werken. Voor elk daarvan is een eigen verzekering. Samen zorgen ze ervoor dat u na een grote schade weer verder kunt.

	Wat is verzekerd	Voor wie
Opstal (bedrijfspand)	Het gebouw zelf, met vaste onderdelen zoals installaties en de pui	Eigenaren van een bedrijfspand
Inventaris en goederen	Inrichting, machines, computers, gereedschap en voorraad	Elke ondernemer met spullen, ook huurders
Bedrijfsschade	Doorlopende kosten en gemiste winst na een verzekerde schade	Ondernemers die afhankelijk zijn van hun pand of machines

Opstal: uw bedrijfspand

De opstalverzekering vergoedt schade aan het pand zelf, bijvoorbeeld na brand, storm of waterschade. Het verzekerde bedrag is de herbouwwaarde: wat het kost om het pand opnieuw te bouwen. Heeft u een zakelijke hypotheek, dan vraagt de geldverstrekker bijna altijd om deze verzekering. Laat de herbouwwaarde eens in de paar jaar nakijken, zeker na een verbouwing.

Inventaris en goederen

Onder inventaris valt alles wat u gebruikt om uw werk te doen: inrichting, machines, computers en gereedschap. Goederen zijn uw voorraad, en soms ook spullen van klanten die bij u liggen. Huurt u een pand en heeft u het zelf verbouwd, bijvoorbeeld met een nieuwe vloer of een keuken? Dat heet huurdersbelang en kunt u meeverzekeren.

Werkt u vanuit huis? Dan zijn uw laptop, gereedschap of voorraad vaak maar beperkt verzekerd op uw particuliere inboedelverzekering. Kijk na wat er in de voorwaarden staat over zakelijke spullen.

Bedrijfsschade: als uw bedrijf stilligt

Na een brand duurt het vaak maanden voordat u weer volledig aan het werk bent. In die tijd lopen uw huur, salarissen en leningen gewoon door, terwijl uw omzet wegvalt. Een bedrijfsschadeverzekering vergoedt die doorlopende kosten en de winst die u misloopt. Voorwaarde is wel dat de stilstand komt door een schade die zelf verzekerd is, zoals brand of storm.

Waar moet u op letten?

Onderverzekering

Is het verzekerde bedrag lager dan de werkelijke waarde, dan krijgt u bij schade maar een deel vergoed. Groeit uw bedrijf, schaft u nieuwe machines aan of heeft u meer voorraad? Laat de bedragen dan aanpassen.

Beveiliging

Verzekeraars stellen vaak eisen aan sloten en alarm, zeker bij een winkel of een werkplaats met waardevolle spullen. Voldoet u daar niet aan, dan kan een inbraak niet of maar deels vergoed worden.

De uitkeringstermijn bij bedrijfsschade

Hoe lang vergoedt de verzekeraar uw kosten en gemiste winst? Vaak is dat een jaar. Zou het herstel bij u langer duren, bijvoorbeeld omdat u speciale machines heeft, kies dan een langere termijn.