Hypotheek voor zzp'ers en ondernemers

Ja. De geldverstrekker kijkt dan naar uw winst over de afgelopen jaren in plaats van naar een salaris. Steeds meer geldverstrekkers doen al mee als u minimaal één jaar onderneemt. Met drie jaar cijfers heeft u de meeste keuze.

Bijna alle geldverstrekkers vragen minimaal één jaar, sommige twee, en de meeste keuze heeft u met drie jaar. Onderneemt u korter dan drie jaar, dan heeft u meestal ook een prognose van uw inkomen voor dit jaar nodig.

Meestal als het gemiddelde van uw winst over de laatste drie jaar. Was het laatste jaar lager dan dat gemiddelde, dan telt meestal het lagere bedrag. Een onafhankelijke rekenexpert stelt het vast in een Inkomensverklaring Ondernemer.

Een berekening van uw toetsinkomen door een onafhankelijke rekenexpert. Geldverstrekkers gebruiken die om te bepalen hoeveel u kunt lenen. Bij een hypotheek met NHG is de verklaring verplicht, van een bureau dat NHG heeft goedgekeurd. Meestal is hij zes maanden geldig.

Ja, al als u twaalf maanden ondernemer bent. U heeft dan een Inkomensverklaring Ondernemer nodig. In 2026 kan NHG tot een hypotheek van € 470.000, of € 498.200 met energiebesparende maatregelen.

Op basis van uw ondernemersinkomen meestal nog niet in het eerste jaar. Heeft uw partner een salaris, of werkt u daarnaast in loondienst, dan telt dat wel mee. Werkte u voorheen in loondienst, dan kan dat inkomen later ook meetellen in het gemiddelde.

Uw salaris als directeur-grootaandeelhouder telt mee, en vaak ook de winst in de bv. Dat hangt af van uw aandeel en van de vraag of de bv die winst kan uitkeren. De geldverstrekker kijkt daarom ook naar de balans van de bv. De regels verschillen per geldverstrekker.

Meestal is het geen eis van de geldverstrekker. Maar als ondernemer heeft u geen werkgever die doorbetaalt als u ziek wordt, terwijl uw hypotheek wel doorloopt. Een AOV of een flinke buffer is dus verstandig. Ik kijk samen met u wat bij uw inkomen en uw lasten past.