Home › Hypotheken › Hypotheek oversluiten
Fred KoelingUw vaste adviseur, Certified Financial PlannerHypotheekadviseur in Apeldoorn
Hypotheek oversluiten
Loopt uw rente af, of betaalt u meer dan nodig? Ik reken uit of oversluiten loont, met de boeterente erbij. En als het niet loont, hoort u dat ook.
5,0uit 16 Google reviews
- 5,0uit 16 beoordelingen op Google
- 22+jaar ervaring in het vak
- 2015onafhankelijk sinds
- 1vaste adviseur, ook na de notaris
Oversluitcheck
Loont oversluiten voor u?
Vul uw hypotheek en uw rente in, en beantwoord drie korte vragen. U ziet direct wat een lagere rente per maand scheelt, en waar u op moet letten.
- Geen naam of mail nodig
- Direct antwoord
- Ook de alternatieven
Door Fred Koeling, Certified Financial Planner in Apeldoorn · bijgewerkt op
In het kort
- Oversluiten loont vooral als uw rente duidelijk hoger is dan nu, en uw rentevaste periode bijna afloopt.
- Boeterente is ongeveer de rente die de geldverstrekker misloopt tot het einde van uw rentevaste periode.
- Soms kan uw rente omlaag zonder over te sluiten.
Wanneer loont oversluiten?
Oversluiten betekent dat u uw hypotheek onderbrengt bij een andere geldverstrekker, of bij uw eigen geldverstrekker een nieuwe rente afspreekt. Dat kan om deze redenen interessant zijn:
Uw rentevaste periode loopt af
Dan kunt u zonder boete overstappen. Vergelijk ook als het voorstel van uw eigen geldverstrekker er goed uitziet.
Uw rente is duidelijk hoger
Dan kan oversluiten lonen, maar alleen als de lagere rente opweegt tegen de boete en de kosten.
U wilt langer zekerheid
Bijvoorbeeld door uw rente voor een langere periode vast te zetten.
Uw situatie is veranderd
Denk aan een verbouwing, een scheiding of een andere aflosvorm.
Rentevoorstel ontvangen?
Stuur het mij, dan kijk ik of het een goed voorstel is. Het eerste gesprek is gratis.
Boeterente
Hoe werkt boeterente?
Sluit u over voordat uw rentevaste periode afloopt, dan rekent de geldverstrekker meestal een vergoeding: de boeterente. Die is ongeveer gelijk aan de rente die hij misloopt tot het einde van uw rentevaste periode. Is uw rente hoger dan de rente van nu, dan is de boete dus vaak bijna even hoog als wat u met oversluiten bespaart.
Geen boete
Aan het einde van uw rentevaste periode
Loopt uw rente af, dan kunt u zonder boete overstappen naar een andere geldverstrekker.
Geen boete
Over het boetevrije deel
Bij de meeste geldverstrekkers mag u elk jaar 10 tot 20 procent van de oorspronkelijke hypotheek boetevrij aflossen.
Meestal geen boete
Bij verkoop van uw huis
Verkoopt u uw huis, dan kunt u de hypotheek meestal zonder boete aflossen.
Kijk voor de precieze regels in de voorwaarden van uw hypotheek; ik lees ze graag voor u door.
Lagere rente zonder oversluiten
Alternatieven voor oversluiten
Oversluiten is niet altijd de beste stap. Deze drie mogelijkheden bekijk ik daarom altijd ook.
Een lagere risico-opslag
Veel geldverstrekkers rekenen een hogere rente als u veel leent ten opzichte van de waarde van uw huis. Is uw huis meer waard geworden, of heeft u afgelost, dan valt u misschien in een lagere risicoklasse. Uw rente gaat dan omlaag, zonder boete.
Bij veel geldverstrekkers moet u dat zelf aanvragen, met een taxatie of uw WOZ-beschikking. Heeft u NHG, dan betaalt u meestal al de laagste rente.
Rentemiddeling
U blijft bij uw eigen geldverstrekker en kiest nu al een nieuwe rente. De boete wordt in die rente verwerkt. U betaalt dus geen bedrag ineens, maar een rente die tussen uw oude en de nieuwe rente in ligt.
Vergelijk wel goed: soms rekent de geldverstrekker er een opslag bij.
Boetevrij extra aflossen
Heeft u spaargeld over, dan kan het lonen om het boetevrije deel af te lossen. U betaalt dan minder rente, en houdt een kleinere hypotheek over als u later toch oversluit.
Kosten en belasting
Wat kost oversluiten?
Naast een eventuele boete komen er bij een andere geldverstrekker meestal kosten bij. Spreekt u bij uw eigen geldverstrekker een nieuwe rente af, dan is een notaris meestal niet nodig.
Bij een andere geldverstrekker
Deze kosten komen erbij
- Advies en bemiddeling voor de nieuwe hypotheek
- Een taxatie van uw huis
- De notaris, voor de nieuwe hypotheekakte
- De boeterente, als uw rente nog vaststaat
Belasting
De boeterente is aftrekbaar
Voor zover die bij uw eigenwoningschuld hoort, volgens de Belastingdienst.
- Betaalt u de boete ineens, dan trekt u die af in het jaar van betalen.
- Bij rentemiddeling trekt u de hogere rente elk jaar af.
- Leent u de boete mee, dan is de rente over dat extra deel niet aftrekbaar.
Heeft u een hypotheek van voor 2013?
Voor hypotheken die al op 31 december 2012 bestonden, geldt overgangsrecht. Een deel zonder aflossing kan dan aftrekbaar blijven. Bij oversluiten kunt u dat recht vaak meenemen, zolang u het bedrag niet verhoogt. Leent u meer, dan gelden voor dat extra deel de nieuwe regels. Ik zoek dat voor uw situatie precies uit, zodat u niets kwijtraakt.
Lokaal
Oversluiten in Apeldoorn
De gemiddelde WOZ-waarde van een woning in Apeldoorn steeg van € 386.000 in 2025 naar € 435.000 in 2026. Voor veel huiseigenaren in Apeldoorn betekent dat: de hypotheek is kleiner geworden ten opzichte van de waarde van het huis. Daardoor is een lagere rente vaak eerder binnen bereik dan u denkt.
Ik vergelijk het voorstel van uw eigen geldverstrekker met dat van andere geldverstrekkers, en zet de boete, de kosten en de besparing naast elkaar. Mijn kantoor staat aan de Vlijtseweg in Apeldoorn, en ik kom ook bij u thuis.
Gemiddelde WOZ-waarde in Apeldoorn€ 435.000
In 2026, tegen € 386.000 in 2025. Bron: Waarderingskamer
Hier kom ik bij u langs
- Apeldoorn
- Ugchelen
- Beekbergen
- Loenen
- Klarenbeek
- Twello
- Vaassen
Werkwijze
Zo kijk ik of oversluiten loont
U hoeft niet zelf uit te zoeken hoe hoog de boete is of wat andere geldverstrekkers bieden. Dat doe ik voor u.
- Uw gegevensU stuurt mij uw hypotheekoverzicht en, als u die heeft, het rentevoorstel.
- Boete opvragenIk vraag bij uw geldverstrekker op hoe hoog de boeterente is.
- VergelijkenOversluiten, rentemiddeling en een lagere risico-opslag naast elkaar.
- Eerlijk adviesLoont het, dan hoort u hoeveel. Loont het niet, dan hoort u dat ook.
- RegelenIk regel de aanvraag, de taxatie en de notaris als dat nodig is.
- DaarnaIk zet de einddatum van uw nieuwe rente in mijn agenda.
Voorbereiden
Wat u alvast kunt klaarleggen
Met deze stukken kan ik snel uitrekenen of oversluiten voor u loont:
- Uw laatste jaaroverzicht van de hypotheek
- Het rentevoorstel van uw geldverstrekker, als u dat al heeft
- De voorwaarden van uw hypotheek, voor de regels over boetevrij aflossen
- Uw WOZ-beschikking van dit jaar
- Een recente loonstrook, of uw jaarcijfers als u ondernemer bent
Alles in één hand
Ook uw verzekeringen bekijken
- Past uw overlijdensrisicoverzekering nog bij het bedrag van uw hypotheek?
- Is uw huis goed verzekerd, ook na een verbouwing? Bekijk de woonverzekering.
- Bent u ondernemer, past uw AOV dan nog bij uw lasten?
Klantervaringen
Klanten over mijn hypotheekadvies
Klanten waarderen vooral de duidelijke uitleg. Bij oversluiten is dat precies wat u nodig heeft.
5,0
uit 16 beoordelingen op Google
“Fred heeft onze hypotheek geregeld en ons uitstekend begeleid gedurende het hele proces. Hij werkt zeer nauwkeurig, is deskundig en gaf ons steeds duidelijke uitleg. We zijn zeer tevreden over de persoonlijke en professionele begeleiding en kunnen Fred en Finect Financials van harte aanbevelen!”
“Ik ben zeer tevreden over de service van Finect. Fred is deskundig, meedenkend en weet zaken helder uit te leggen. Wat het extra prettig maakt, is dat hij goed bereikbaar is en snel reageert op vragen. Een betrouwbare adviseur waar je op kunt rekenen!”
“Onlangs heeft Finect Financials mij geholpen met het regelen van mijn hypotheek en mijn huis- en autoverzekering, en ik ben echt ontzettend blij met hoe dat is gegaan. Fred neemt ruim de tijd om alles uit te leggen, denkt echt met je mee en zoekt actief naar de beste oplossingen voor jouw situatie.”
Uw adviseur
Ik werk niet voor een bank
Mijn naam is Fred Koeling. Ik werk sinds 2015 als zelfstandig adviseur in Apeldoorn, en heb ruim 22 jaar ervaring in het vak.
Omdat ik niet voor een geldverstrekker werk, kan ik eerlijk vergelijken: het voorstel van uw eigen bank tegen dat van anderen. En als Certified Financial Planner kijk ik ook verder dan de rente. Past de hypotheek ook nog bij uw pensioen, of als u minder gaat werken?
“Soms is het beste advies: niets doen. Dat hoort u dan ook van mij.”
Ook interessant
Meer over hypotheken in Apeldoorn
Volgend huis kopen
Verhuizen met uw overwaarde, en uw huidige rente meenemen als dat gunstig is.
Lees verderVerduurzamen
Bijlenen voor isolatie, zonnepanelen of een warmtepomp, met extra leenruimte.
Lees verderZzp'ers en ondernemers
Een hypotheek met één, twee of drie jaar cijfers, en wat geldverstrekkers dan vragen.
Lees verderVragen
Vragen over oversluiten
Staat uw vraag er niet tussen? Bel gerust, daar hoeft u geen afspraak voor te maken.
Wanneer loont het om mijn hypotheek over te sluiten?
Vooral als uw rentevaste periode bijna afloopt, of als uw rente duidelijk hoger is dan wat er nu te krijgen is en de boete meevalt. Tussentijds is de boete vaak bijna even hoog als wat u bespaart. Ik reken het voor u uit, met de boete, de kosten en de besparing naast elkaar.
Hoe hoog is de boeterente?
Ongeveer de rente die de geldverstrekker misloopt tot het einde van uw rentevaste periode. Hoe groter het verschil tussen uw rente en de rente van nu, en hoe langer uw rente nog vaststaat, hoe hoger de boete. Over het deel dat u boetevrij mag aflossen, betaalt u geen boete. Uw geldverstrekker berekent het precieze bedrag.
Kan ik zonder boete oversluiten?
Ja, aan het einde van uw rentevaste periode. Daarnaast mag u bij de meeste geldverstrekkers elk jaar 10 tot 20 procent van de oorspronkelijke hypotheek boetevrij aflossen. En verkoopt u uw huis, dan kunt u de hypotheek meestal zonder boete aflossen.
Wat is rentemiddeling?
U blijft bij uw eigen geldverstrekker en kiest nu al een nieuwe rente. De boete wordt in die rente verwerkt, zodat u geen bedrag ineens betaalt. Uw nieuwe rente ligt dan tussen uw oude rente en de rente van nu in.
Is boeterente aftrekbaar?
Ja, voor het deel dat bij uw eigenwoningschuld hoort. Betaalt u de boete ineens, dan trekt u die af in het jaar van betalen. Bij rentemiddeling trekt u de hogere rente af. Leent u de boete mee, dan is de rente over dat extra deel niet aftrekbaar.
Kan mijn rente omlaag als mijn huis meer waard is?
Vaak wel. Veel geldverstrekkers rekenen een lagere rente als u minder leent ten opzichte van de waarde van uw huis. Bij veel geldverstrekkers moet u dat zelf aanvragen, met een taxatie of uw WOZ-beschikking. Heeft u NHG, dan betaalt u meestal al de laagste rente.
Wat kost oversluiten?
Naast een eventuele boete betaalt u bij een andere geldverstrekker meestal voor advies, een taxatie en de notaris. Blijft u bij uw eigen geldverstrekker, dan is een notaris meestal niet nodig. Ik zet alle kosten vooraf voor u op een rij, zodat u weet of het loont.
Hoe lang duurt oversluiten?
Bij een andere geldverstrekker meestal een paar weken, omdat er een taxatie en een notaris nodig zijn. Een nieuwe rente bij uw eigen geldverstrekker is vaak sneller geregeld. Begin op tijd, zeker als uw rentevaste periode binnenkort afloopt.
Contact
Uw hypotheek laten nakijken?
Ik kom bij u thuis in Apeldoorn en omgeving, of we spreken af op kantoor of online. Het eerste gesprek is gratis en vrijblijvend.
- 06 30 67 97 90Maandag t/m vrijdag 09:00 tot 17:30
- info@finect.nlAntwoord binnen één werkdag
- KantoorVlijtseweg 16, 7317 AH Apeldoorn
- WerkgebiedApeldoorn, Ugchelen, Beekbergen, Loenen, Klarenbeek, Twello, Vaassen en omgeving
- GeregistreerdAFM 12047700, Kifid 300.017906, KvK 62201735